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(简答题)

请结合工作实际,谈谈基层商业银行内部控制存在的薄弱环节。

正确答案

(1)制度建设往往滞后于业务发展。主要表现在:新业务刚推出就以强有力的指令性号召,迅速组织营销和推进,强调了发展是第一要务,忽视了控险是第一责任。
(2)人员素质与业务发展不相称,存在执行力障碍。面对金融业务的快速发展,基层行要提升服务水平,员工就成为实现发展和管理目标的关键要素,但现有人员素质难以满足业务的快速发展。
(3)检查方式与检查效果不统一,存在形式大于效果。内控管理检査部门较多,缺乏协调。检査依据不完全一致,检查的信息不能共享,检査频次不能有机地结合,让基层行有时无所适从,影响检査的效果。同时,被检查者存在认识上的不足,怕暴露问题。
(4)合规理念和制度约束力不够协调,存在要求与行为不一致。一方面表现为上级行对于现行的规章制度和管理办法缺乏梳理,造成制度缺失、执行不统一和控制力度不够等问题。另一方面在基层网点一线的员工合规理念仍然淡薄,存在习惯代替制度、熟人代替制度、领导意见代替制度的现象。

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