（1）过去对我国商业银行不良债权问题的议论主要有：
2002年春，时任央行行长的戴相龙指出，国有商业银行不良贷款占全部贷款比例为25.3％。2004年8月，中国银监会公布，中国四大国有银行、三家政策性银行和11家股份制商业银行的平均不良贷款率低于20％。但这一说法甚至没有得到国内研究者的认同，不少研究者指出，这个资料具有不可比性，一是中国国有银行的不良资产比率没有包括已经转移到四大资产管理公司的15888亿不良资产，如果加上这一块，估计不良贷款率就需修正为35％；二是中国国有银行对贷款仍沿用“一逾（逾期贷款）二呆（呆账）”的办法，而非国际通行的“五级分类”办法，这也使得名义上的不良资产比率较低。
至于国际金融界关于中国银行的坏帐比率更是众说纷纭，比中国政府公布的数位要高许多。国际债信权威评级机构标准普尔于2003年11月26日发表了《中国金融服务业展望2004》。
标准普尔估计，2002底中国金融体系不良资产可能几乎占据贷款总额的一半。在说明中国不良资产比率估计为44％至45％时，标普强调：①所采用的指标为不良资产率而非不良贷款率；②百分之四十五的不良资产率是当前数位，并不包括一九九八年早已剥离的一万四千亿不良贷款。这一比率虽然较之标普以前百分之五十的估计有所下降，但是依然保持在相当高的水平，不仅与2000年世界前二十家大银行（不包括中国的银行和未提供资料的银行）3.27％的平均不良贷款率相去甚远，而且也远远高于亚洲危机前东南亚各银行的水平（东南亚各国银行在金融危机前不超过6％）。标准普尔还作出另一项预估：中国银行体系的呆账以及银行再资本化的费用约6500亿美元，占国内生产总值（GDP）的40％。
（2）据中国银监会统计，截至2008年12月末，我国境内商业银行不良贷款率2.45%，比年初大幅下降3.71个百分点。其中，国有商业银行不良贷款率2.81%，比年初下降5.24个百分点。
（简答题）
自20世纪80年代中期以来，我国商业银行的不良债权问题成为国内外关注的热点。你过去听到过什么议论，现在对其严重性怎样估价？
正确答案
答案解析
略
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