首页财经考试银行业资格考试银行业中级资格个人理财

(题干)

本题共计 9 个问题

李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:
①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。

单选题
1

初步测算李先生从现在到退休,还需要工作()年。

A29

B30

C31

D32

正确答案

B

答案解析

李先生今年35岁,计划65岁退休,李先生还需要工作30年(=65-35)
单选题
2

初步测算李先生退休后还能活()年。

A14

B15

C16

D17

正确答案

D

答案解析

李先生65岁退休,按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁,所以,李先生退休后还能活17年(=82-65)。
单选题
3

为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时退休基金的账户余额应为()万元。(按先付年金模式计算)

A98.58

B100.68

C140.69

D170.89

正确答案

C

答案解析

使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5,FV=0,计算得到:PV=140.69(万元)。即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时其退休基金的账户余额应为140.69万元。
单选题
4

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,为了保证退休后能够保持较高的生活水平,李先生调整了退休规划,每年增加5000元的投资,则退休时李先生的账户余额为()万元。

A157.47

B159.78

C167.47

D175.47

正确答案

D

答案解析

使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,PMT=-0.5,计算得到:FV=175.47(万元),即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
单选题
5

如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变,同时退休基金缺口为零,需要将收益率提高到()

A6.7%

B6.9%

C7.0%

D7.2%

正确答案

A

答案解析

使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,PV=-20,FV=140.69,计算得到:I/YR=6.7,即需要将收益率提高6.7%。
单选题
6

如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变,同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。

A1

B2

C3

D4

正确答案

A

答案解析

使用财务计算器(按后付年金模式计算),I/YR=6.5,PV=-20,FV=140.69,计算得到:N=31(年)。即李先生需要延长工作1年。
单选题
7

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平,李先生每年年末需追加投资()万元。

A0.03

B0.10

C0.15

D0.8

正确答案

B

答案解析

使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69,计算得到:PMT=0.10(万元)。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。
单选题
8

李先生退休时的基金缺口为()万元。

A5.58

B8.69

C20.58

D22.58

正确答案

B

答案解析

退休时的基金缺口为:140.69-132=8.69(万元)。
单选题
9

李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,到退休时基金额度为()万元。

A132

B143

C151

D172

正确答案

A

答案解析

使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,计算得到:FV≈132(万元),即李先生拿出的20万元启动资金,到退休时基金额度为132万元。
快考试在线搜题