(题干)
本题共计 9 个问题
李先生今年35岁,是某大学一名教师,他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变,李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素,李先生的退休规划要求如下:
①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元;
②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁;
③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金;
④采用定期定额投资方式;
⑤退休前投资的期望收益率为6.5%;
⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。
单选题
第 1 题
初步测算李先生从现在到退休,还需要工作()年。
A29
B30
C31
D32
正确答案
B
答案解析
李先生今年35岁,计划65岁退休,李先生还需要工作30年(=65-35)
单选题
第 2 题
初步测算李先生退休后还能活()年。
A14
B15
C16
D17
正确答案
D
答案解析
李先生65岁退休,按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算,预计李先生可以活到82岁,所以,李先生退休后还能活17年(=82-65)。
单选题
第 3 题
为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时退休基金的账户余额应为()万元。(按先付年金模式计算)
A98.58
B100.68
C140.69
D170.89
正确答案
C
答案解析
使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=17,I/YR=4.5,PMT=-11.5,FV=0,计算得到:PV=140.69(万元)。即李先生为了在退休后仍然能够保持较高的生活水平,在退休时其退休基金的账户余额应为140.69万元。
单选题
第 4 题
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,为了保证退休后能够保持较高的生活水平,李先生调整了退休规划,每年增加5000元的投资,则退休时李先生的账户余额为()万元。
A157.47
B159.78
C167.47
D175.47
正确答案
D
答案解析
使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,PMT=-0.5,计算得到:FV=175.47(万元),即退休时李先生的账户余额为175.47万元。
单选题
第 5 题
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变,同时退休基金缺口为零,需要将收益率提高到()
A6.7%
B6.9%
C7.0%
D7.2%
正确答案
A
答案解析
使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,PV=-20,FV=140.69,计算得到:I/YR=6.7,即需要将收益率提高6.7%。
单选题
第 6 题
如果李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金不变,同时退休基金缺口为零,李先生得延长工作()年。
A1
B2
C3
D4
正确答案
A
答案解析
使用财务计算器(按后付年金模式计算),I/YR=6.5,PV=-20,FV=140.69,计算得到:N=31(年)。即李先生需要延长工作1年。
单选题
第 7 题
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平,李先生每年年末需追加投资()万元。
A0.03
B0.10
C0.15
D0.8
正确答案
B
答案解析
使用财务计算器(按后付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,FV=-8.69,计算得到:PMT=0.10(万元)。即李先生每年年末需要追加投资0.10万元。
单选题
第 8 题
李先生退休时的基金缺口为()万元。
A5.58
B8.69
C20.58
D22.58
正确答案
B
答案解析
退休时的基金缺口为:140.69-132=8.69(万元)。
单选题
第 9 题
李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金,到退休时基金额度为()万元。
A132
B143
C151
D172
正确答案
A
答案解析
使用财务计算器(按先付年金模式计算),N=30,I/YR=6.5,PV=-20,计算得到:FV≈132(万元),即李先生拿出的20万元启动资金,到退休时基金额度为132万元。