（题干）
本题共计 8 个问题
我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。
单选题
第 1 题
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下制定的，下列（）不属于进行教育规划的必要步骤。
A了解客户家庭成员结构及财务状况
B确定客户对子女的教育目标
C估计教育费用
D确定工作地点
正确答案
D
答案解析
教育规划方案的最终确立是在理财师对客户家庭财产状况、收入能力、承受风险能力以及子女教育目标都已明确的前提下进行的，在进行规划时通常需要完成以下步骤：
①子女教育目标的分析；
②计算教育资金需求；
③计算教育资金缺口；
④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；
⑤教育投资规划的跟踪与执行。
①子女教育目标的分析；
②计算教育资金需求；
③计算教育资金缺口；
④制作教育投资方案、选择合适的投资工具、产品组合；
⑤教育投资规划的跟踪与执行。
单选题
第 2 题
在理财师的帮助下，郑女士于2010年3月1日参加了教育储蓄，当时约定的存期为6年。如果郑女士到2016年3月2日支取本金和利息，那么教育储蓄的计息方式为（）
A三年期整存整取定期存款利率计息
B四年期整存整取定期存款利率计息
C五年期整存整取定期存款利率计息
D六年期整存整取定期存款利率计息
正确答案
C
答案解析
略
单选题
第 3 题
接上题，郑女士支取本金和利息时，为了享受免税待遇，不需要带的资料为（）
A身份证
B户籍证明
C学校证明
D家庭情况证明
正确答案
D
答案解析
教育储蓄到期支取时，客户凭存折、身份证和户口簿（户籍证明）和学校提供的正在接受非义务教育的学生身份证明（税务局印制），一次支取本金和利息，每份“证明”只享受一次利息税优惠。客户如不能提供“证明”的，其教育储蓄不享受利息税优惠，应按有关规定征收储蓄存款利息所得税。
单选题
第 4 题
如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）
A相对而言变现能力较低
B每户本金最高限额为2万元
C教育保险具有强制储蓄功能
D投保人出意外，保费可豁免
正确答案
B
答案解析
教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。教育金保险实际上是一种分阶段储蓄、集中支付的方式。一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。B项为教育储蓄的特点。
单选题
第 5 题
如果郑女士的女儿还有四年上大学，目前大学及硕士费用12万元，以5％的学费上涨率计算，到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间共需（）元的学费。
A128632.75
B128794.15
C132670.25
D145860.75
正确答案
D
答案解析
到郑女士的女儿上大学时，其大学和硕士期间需要的学费为120000X（1+5％）4=145860．75（元）。
单选题
第 6 题
如果郑女士以2万元作为教育金的初始资金，以6％的投资报酬率计算，那么到女儿上大学时，这笔钱可以积累至（）元。
A24694.45
B25167.91
C25249.54
D26714.78
正确答案
C
答案解析
2万元教育初始资金4年后的终值=20000X（1+6％）4=25249．54（元）。
单选题
第 7 题
如果郑女士每月初固定拿出一笔资金进行定投，则郑女士每月需投（）元，方可弥补教育金缺口。
A1925.31
B1967.12
C2179.54
D2218
正确答案
D
答案解析
郑女士每月初应投资的金额=（145860．75-25249．54）÷（F／A，6％／12，48）÷（1+6％／12）=2218（元）。
单选题
第 8 题
如果郑女士因急需资金，将2万元启动资金挪为他用，改为每年年末定期定投的方式积累教育金，则郑女士每年需投入（）元。
A32134.19
B33342.53
C34618.78
D35102.97
正确答案
B
答案解析
略
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我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。如果理财师向郑女士推荐教育保险，关于教育保险，下列说法不正确的是（）
