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(题干)

本题共计 6 个问题

马先生今年40岁,打算60岁退休,预计他可以活到85岁,考虑到通货膨胀的因素,退休后每年生活费大约需要15万元(岁初从退休基金中提取)。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略,假定年回报率为9%;退休后采取较为保守的投资策略,假定年回报率为6%。

单选题
1

马先生退休后余年为()年。

A24

B25

C26

D27

正确答案

B

答案解析

根据题意,马先生打算60岁退休,预计可以活到85岁,故其退休后余年为25年。
单选题
2

马先生在60岁的时候需要准备()元退休金才能实现他的养老目标。

A560441

B1278336

C1355036

D1917503

正确答案

D

答案解析

根据题意,N=25,,I/YR=6,PMT=-150000,利用财务计算器可得PV≈1917503(元)(设成先付年金),即马先生要想60岁顺利退休必须要有1917503元的资金作为养老的保障。
单选题
3

马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初),到60岁的时候这笔储蓄会变成()元。

A840662

B1255036

C1355036

D1555036

正确答案

A

答案解析

根据题意,N=20,,I/YR=9,PV=-150000,利用财务计算器可得FV≈840662(元),即马先生用15万元的启动资金作为投资到他60岁退休时能够获得840662元的资金储备。
单选题
4

由于马先生有15万元储蓄作为退休基金的启动资金,不考虑退休基金的其他来源,那么马先生在60岁时退休基金的缺口是()元。

A755036

B855036

C960441

D1076841

正确答案

D

答案解析

退休基金的缺口=1917503-840662=1076841(元)。
单选题
5

马先生每年还应投入()元资金才能弥补退休基金的缺口。

A1055036

B125536

C21048

D294595

正确答案

C

答案解析

为弥补退休基金的缺口,马先生每年投入资金的终值应为1076841元,则N=20,I/YR=9,FV=1076841,利用财务计算器可得,PMT≈-21048(元)。所以,马先生每年年末还应投入21048元,才能填补退休基金缺口,进而实现自己的退休目标。
单选题
6

若马先生将15万元的启动资金用于应付某项突发事件,则马先生需要修改自己的退休规划。若假设马先生希望保持退休后的生活水平,那么马先生需要增加每年对退休基金的投入额,新的每年的投入额是()元。

A10506

B12554

C37480

D39459

正确答案

C

答案解析

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