1、承贷主体不合法，项目融资管理办法规定：借款人通常是为建设、经营该项目或为该项目融资而专门组建的企事业法人，包括主要从事该项目建设、经营或融资的既有企事业法人；
2、对项目合法性未进行有效审查，仅凭承诺函代替项目贷款条件。项目融资管理办法规定：项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
3、未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，同时贷款人未与借款人约定专门的项目收入账户，并要求所有项目收入进入约定账户，并按照事先约定的条件和方式对外支付。
交通厅不具备贷款人主体资格；
政府及其部门不得以任何方式为借款提控担保或出具承诺函
未落实限制性条款发放贷款，属违规贷款。
（简答题）
检查发现，××分行2010年12月为“××区交通厅”发放的固定资产贷款，以××区交通厅出具的承诺函代替授信方案中提出的贷款条件，未落实“办理公路贷款收费权质押登记手续，并取得质押路段的《公路收费权出质登记证》”的贷款条件。 问题：以上案例有何不当之处？
正确答案
答案解析
略
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（简答题）
2010年12月25日，某市分行与该市某区土地储备中心签订两份《流动资金借款》合同，金额分别为2亿元和4500万元，期限两年，用途为土地储备，担保方式为储备土地抵押，综合抵押率49%。经查，2010年12月19日、12月20日该区人大出具承诺函，同意上述“两笔贷款在借款人未按借款合同偿还贷款时，将该笔贷款还款资金列入同期财政预算”。 问题：你认为上述事实存在哪些问题？
（简答题）
某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。 问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？
（简答题）
2010年7月30日，某行某州分行向该州古镇文化旅游开发有限公司发放房地产开发贷款1.9亿元，用于古镇五、六、七期项目开发建设。2010年8月26日，借款人向该行申请842万元贷款支付，根据借款合同和委托支付协议的约定，该笔借款采用借款人自主支付方式。 问题：你认为上述事实存在哪些问题？
（简答题）
某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。 问题：你认为上述事实存在哪些问题？
（简答题）
上级行对E分行进行现场检查，发现其为客户F办理的流动资金、固定资产贷款各一笔，均由土地储备机构H提供连带责任保证。该行称，由于F在2007年11月之前，已经与该行发生信贷业务关系，并一直由土地储备机构提供担保，为防止贷款逾期，在相关贷款进行转贷时，因找不到合适的担保人，仍同意由土地储备机构提供担保。 问题：以上做法是否合规？为什么？
（简答题）
2003年6月，A公司以建设A水电站名义向××分行申请贷款××万元，期限12.5年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。2003年12月，B公司以建设B电站名义向××支行申请贷款××万元，期限15年。截至2008年6月底，贷款余额××万元。上述贷款项目均未能按计划及时建成发电，已开始拖欠贷款本息。经调查发现，A、B两公司实为家族企业，实际控制人同为××（与上述两公司法人代表为父子关系）。该家族于2003年4月在××设立母公司××公司，注册资本1000万元，并通过家族成员注册了一连串项目公司，分别到不同银行或同一银行不同分支机构申请贷款。至2008年6月，该家族企业已拥有家族控股公司7家、参股公司1家，并以这些公司名义先后向国际复兴开发银行、××省内6家不同银行申请贷款约6亿元。其手法主要有两种：一是设立不同项目公司在银行不同分支机构获取贷款；二是同一项目公司向不同金融机构获取贷款。 问题： 1、关联企业信贷风险主要有哪些？ 2、如何识别集团内客户关联风险？
（单选题）
拟任国有商业银行二级分行行长、副行长的，应具备大专以上学历，从事金融工作（）年以上
（单选题）
二级分行、县级支行主管行长（）对本级行重要空白凭证库房检查一次，登记“重要空白凭证查库登记簿”。
（单选题）
二级分行、县级支行会计监管员（）对本级行的重要空白凭证库房检查一次，登记“重要空白凭证查库登记簿”。
