原因剖析：我国目前没有建立起一套完备的个人信用分析评价体系，银行缺乏征询和调查借款人资信的有效手段，各商业银行的信用卡信息共享机制也不健全，使得不法分子在一个银行恶意透支后还可以在其他银行办理信用卡。我国正处在转型发展的关键时期，犯罪诱发因素很多，一些不法分子不惜铤而走险。银行方面过分强调业绩大肆滥发信用卡，且在具体操作中，“代办”的情况比较普遍；个别银行风险意识不强，为完成任务，降低条件，对恶意透支者不能进行有效评估分析。
经验和教训：（一）加强信用卡风险管理。（二）发挥特约商户的防范作用。（三）构建成熟的个人信用评估体系。（四）建立健全银行间的信息共享机制。（五）加强宣传力度，提高社会监督效果。
（题干）
本题共计 1 个问题
案例：信用卡诈骗
基本案情：某市私立学校负责人许某，2008年11月至2010年3月期间，先后多次冒用他人身份信息机个人资料，在多家银行申请办理信用卡，大肆进行恶意透支套取现金，且数额巨大，被司法机关以信用卡诈骗罪追究了刑事责任。
经办案情：2008年11月，许某投资开设一所私立学校，在人才市场进行用人招聘，冒用应聘老师及亲属的身份证复印件和个人信息资料，先后多次向7家银行申请办理94张信用卡，进行大肆恶意透支，套取银行现金。截止2010年3月案发，透支金额达555931.18元。许某的行为属于使用他人身份证骗领信用卡，并冒用他人信用卡透支现金，已构成信用卡诈骗罪，而且涉案钱款数额
巨大。经法院审理，许某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑9年，并处罚金50000元，对诈骗所得赃款依法予以追缴。
犯罪手段：本案许某与开办家具厂的朋友合谋，以家具厂销售家具为由从银行申办一台POS机，用于恶意透支套现。许某在他人不知情的情况下，冒充他人先后在7家银行办理信用卡94张，疯狂划卡透支400余次，透支资金多数被个人挥霍。
损失及影响：一是对银行危害。许某冒充多人多次申办信用卡并恶意透支，造成巨大经济损失，说明办卡银行没有充分尽到调查责任，名义持卡人由于没有过错不承担任何还款责任，恶意透支款逾期不还，会危害发卡行的信贷资产质量。
二是对名义持卡人的危害。在经济发达的今天，“信用”二字已经成为公民的第二生命。犯罪嫌疑人的恶意透支不还款，会给被冒名的名义持卡人会带来信用污点，其正常的生活也将带来不便，除非已经消除信用污点。
简答题
第 1 题
结合本案例，做一个案例原因剖析及银行机构的经验和教训。
正确答案
答案解析
略
相似试题
（简答题）
案例：基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院；2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。 损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。 （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。
（简答题）
案例：基本案情：王某在2005年至2011年先后担任某县支行、某市分行高级业务副经理期间，利用职务之便，非法收受他人财物人民币19万元。其中，王某曾介绍倪某到该行的两家贷款客户拆借资金，2009年下半年倪某为感谢王某在借款方面的关照，为其出资15万元合伙开办一家美容院；2010年11月，王某在搬迁新居时，收受钱某现金2万元，并收受另一贷款客户钱某现金2万元。 损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。 （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。
（多选题）
以下（）方面，可以有效预防信用卡诈骗案件的发生。
（判断题）
信用卡诈骗罪在客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者借用他人信用卡，或者利用他人信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为。
（简答题）
案例：基本案情：杨某在1998年至2010年先后担任某县支行副行长、行长期间，利用职务之便，多次从该行贷款客户孙某处借款转借给戴某等人使用，从中牟利。主要为：2008年至2009年间，杨某发现尚有一张戴某2004年借款10万元没有归还的借条，遂以多次为孙某贷款给予关照为理由，让孙某承担该笔借款损失，在2009年底归还孙某借款时，对其中的10万元未予归还直至案发。 损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。 （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。
（单选题）
使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡，或者使用作废的信用卡，或者冒用他人信用卡，进行诈骗活动，数额在（）万元以上的，应予以追诉。
（简答题）
案例：基本案情：杨某在1998年至2010年先后担任某县支行副行长、行长期间，利用职务之便，多次从该行贷款客户孙某处借款转借给戴某等人使用，从中牟利。主要为：2008年至2009年间，杨某发现尚有一张戴某2004年借款10万元没有归还的借条，遂以多次为孙某贷款给予关照为理由，让孙某承担该笔借款损失，在2009年底归还孙某借款时，对其中的10万元未予归还直至案发。 损失及影响： （1）对企业的危害。企业采取寻租的方式，使自身在同等条件下相对于其他竞争者更容易获取银行贷款，这对于贷款市场进行寻租的企业和尚未进行寻租的企业而言，都会产生不利的后果。 （2）对银行的危害。一是银行的信用风险上升。二是银行操作风险、道德风险和声誉风险上升。
（填空题）
金融诈骗罪是指以（）为目的，采用虚构或隐瞒真相的方式，进行集资、贷款以及票据、金融凭证、信用证、外汇、出口退税、保险、有价证券等方面的诈骗活动，数额较大，应依法承担刑事责任的行为。
